ソーシャルレンディングって何?全然分からないのでセミナーに行ってみた【しゅうまいの体験談1】

はじめまして!
お金の話が大好きで普段はブロガーやライターをしてるしゅうまいと申します。

全くの初心者がソーシャルレンディングに挑戦して成長していく(本当に成長できるか?!)様子を連載していきますので、よろしくお願いします!

とりあえずセミナーに行ってみた

一体どこから勉強したら良いのやら?
と思っていたら、うってつけのセミナーがあることを発見したので出席してみました!
3社合同です。(maneo、LCレンディング、ガイアファンディング)

◆maneoの説明
ソーシャルレンディングとは?

借り手 と maneo の間を「金銭消費賃貸契約」
maneo と 投資家 の間を「匿名組合出資契約」(TK)
で結んでお金を貸し借りする仕組みです。

借り手がお金を返せない場合は投資家がリスクを負います。

どれくらいのお金が動いているの?
maneoでは投資家として3万人以上の登録があり、アクティブユーザーは3500人くらい。
平均して280-290万円くらいの投資があります。
今までの累計成立は400億円。

maneoはどうやって稼いでいるのか?
借り手に10%で貸して投資家に7%を払う場合、差額の3%が利益になります。
だいたい、8〜15%で貸し出して、5〜10%で投資家に支払っています。

なぜ銀行は貸さないのか
特に中小企業にはなかなか貸してくれません。
審査が長期間にわたる場合もあり、時間的に間に合わないことも。
不動産バブル経験後は転売案件にはお金を出してくれません。
リーマンショック経験後はデベロッパーに出しにくいです。

◆LCレンディングの説明

ロジコム(8938)がLCレンディングの親会社です。
LCレンディングは2014年に始まり半年で30億円を集めました。
投資対象はショッピングモールなどの商業施設が多いです。

ロジコムは昭和40年ごろから三多摩地区でサブリース(土地を一括で借りて上に開発する)を主力に手がけてきました。
空床率1.6%と実質フル稼働を誇ります。

特徴はローカルで、釧路や留萌のような土地で「地域一番店」と言える物件を取得しています。

銀行は10億円借りたいとしても6億円くらいだけしか出さないこともあります。


出典:マンガでわかるソーシャルレンディング(LCレンディング発行)

「シニアローン」は一般的には銀行から融資です。優先的に守られるけど配当や利回りは低いです。

「エクイティ」はハイリスク・ハイリターンにあたる投資です。たくさんの利益が出た際にはより多くのリターンが得られますが何かあった時にはリスクを真っ先に被る部分です。

そして、この間にある「メザニンローン」部分をソーシャルレンディングで募集しています。
利回りは8%くらいのものが多いです。


出典:マンガでわかるソーシャルレンディング(LCレンディング発行)

質疑応答から:今は景気が持っているが悪化したら地方からダメになると聞いたが…
回答:商圏何万人の地方都市に行ってきましたが、スーパーがそこにしかないという「ライフライン」になっている一番店はみんな利用するので固いです。

◆ガイアファンディングの説明
アメリカの不動産市場は日本とはかなり異なります
1.中古不動産市場が成熟 … 日本のような新築神話ではなく中古物件も価値があります
2.透明性 … 取引ルールが公正で、日本だと業者が握っているデータが一般公開されています
3.人口が増加傾向 … 日本のように減る一方では無く移民も受け入れています

例えば、zillow.comでは売買履歴が閲覧できるので、友達の家の値段も分かってしまいます。

そんな米国不動産市場ですが、リスクもあります。
水増し請求、改築作業が終わらない、法改正、なかなか売れないetcです。
うまくリスクコントロールして利益につなげるノウハウが必要です。

日本はお金持ちが多く住んでいるのに利回りが低い国です。
たくさんの「眠っているお金」があります。
日本人のリターンを増やしたいと思ってガイアファンディングを運営しています。

ソーシャルレンディング3社セミナーの感想

なるほど、ソーシャルレンディングは「銀行が貸してくれないあとちょっと足りない金額」のところを一般投資家がお金を出して、その案件が成功したらリターンが返ってくるという仕組みであることが分かりました。
(今回は不動産系だけの話でP2Pは無し)

ショッピングモールの開発や、アメリカの中古物件の改築などで、「価値を生むことができる」ところへの投資なのですね。

このあと早速、投資家としての会員登録をしてみました。
また、セミナーでmaneoグループ代表の瀧本憲治さんの本「セカンドマネーを創りなさい! :勝負しないで勝率99%! 利回り8%のインカムゲイン投資法」を頂戴しましたので、読んでみたいと思います!

(つづく)

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しゅうまい

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投稿者プロフィール

お金の話が大好きなブロガー兼フリーライターです。以前は銀行のインターネッ
トバンキングを作るシステムエンジニアをしていたことも。最近はビットコイン
などの仮想通貨が面白くて自分のトークンも発行しています。

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